Bradley A. Hansen’s Blog: Falência na América

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Bradley A. Hansen's Blog: Falência na América 1

A introdução familiariza o leitor com o que já está
conhecido sobre falência no século XX, descreve os métodos usados ​​na
o livro e visualiza o argumento central. O capítulo começa com uma ampla
visão geral das leis e procedimentos que regem a cobrança de dívidas não pagas em
o estado e descreve a falência federal. O texto destaca a interação
entre as leis estaduais e federais. Introduz a literatura interdisciplinar sobre
falência, enfatizando a necessidade de uma estrutura analítica que integre as
história de mudanças na lei de falências com a história de mudanças no
taxa de falência. Ele coloca a estrutura e os métodos dentro dos contextos do Novo
Tradições institucionais e cliométricas.

O capítulo 2 examina as origens e as consequências da falência de 1898
Aja. Os autores da lei eram empresários que queriam um eficiente
procedimento para lidar com o fracasso de outros negócios. Eles deram pouco
pensado em falência pessoal, e a lei que eles projetaram para as empresas erguidas
nenhum obstáculo substancial à quitação da dívida do consumidor. Como acesso a
crédito ao consumidor expandido, a falência pessoal cresceu tanto em relação aos negócios
falência e em termos absolutos. No entanto, a falência pessoal não cresceu
de maneira uniforme nos EUA. As famílias procuraram a proteção da lei de falências principalmente
em estados em que era fácil obter salários. O crescimento pessoal
falência levou a uma mudança de crenças sobre as causas da falência e as
finalidade da lei de falências. Inicialmente, credores, devedores, legisladores, juízes
e outros profissionais do direito concordaram que o objetivo era satisfazer as reivindicações
credores de forma eficiente. No final da década de 1920, muitas partes interessadas
salientou a importância de prestar socorro aos devedores, que foram retratados como
vítimas de credores sem escrúpulos, como agiotas. O aumento de
a falência também levou a mudanças nos grupos de interesse organizados. Legal
os profissionais começaram a trabalhar ao lado dos credores para tentar moldar a lei.

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À medida que as taxas de falências aumentaram na década de 1920, credores e
profissionais do direito procuravam aumentar a eficiência da administração.
No entanto, quando a nação entrou na Grande Depressão, os reformadores descobriram que
nem o país nem o Congresso estavam interessados ​​em suas idéias para melhorar
eficiência. A falência das empresas aumentou rapidamente no início da Depressão,
e o Presidente Hoover pressionaram o Congresso a acrescentar maneiras para empresas e agricultores desenvolverem
planos de pagamento e evitar liquidação. À medida que a Depressão avançava, no entanto, os negócios
a falência tornou-se menos problemática porque a formação de novos negócios era baixa. Pessoal
casos de falência continuaram a aumentar em estados com cobrança a favor de credores
lei. Representantes desses estados, especialmente Walter Chandler, do
Tennessee, argumentou que os trabalhadores queriam pagar aos seus credores se eles também,
poderia ter um procedimento que lhes desse mais tempo. Debates no Congresso
em torno das propostas que eventualmente se tornaram o capítulo XIII (agora conhecido como capítulo
13) opôs aqueles que viam o procedimento como um meio para
permitir que as pessoas paguem suas dívidas e evitar o estigma de falência contra
aqueles que recusaram a idéia de fazer dos tribunais uma agência de cobrança para
credores. Esse tema foi reprovado várias vezes nos próximos 70 anos.

A taxa de falências foi muito baixa durante a Segunda Guerra Mundial, mas
aumentou rapidamente depois que a guerra terminou. À medida que o crescimento do crédito ao consumidor voltou a
sua tendência pré-Depressão, assim como o crescimento da taxa de falência pessoal. Falência
cresceu em todos os lugares, mas ultrapassou seu pico anterior em estados com
penhora pró-credor. Embora a falência pessoal tenha aumentado, poucos casos
foram arquivados sob o capítulo XIII. A demanda dos devedores pelo Capítulo XIII provavelmente foi
não tão grande quanto seus advogados da época da Depressão imaginavam que fosse. Pessoas raramente
utilizou o procedimento para distribuir pagamentos ao longo do tempo, exceto em locais onde
árbitros de falência empurrou.

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A lei de penhora pró-credores foi um dos principais impulsionadores da
falência nos primeiros dois terços do século XX, mas não foi
não sobreviver ao movimento dos direitos do consumidor da década de 1960. Em 1970, o Congresso e
a Suprema Corte limitou a capacidade dos estados de manter e fazer cumprir
leis de cobrança de credores. O capítulo 5 mostra que as restrições federais à
lei de penhora, especialmente a Lei de Proteção ao Crédito ao Consumidor, reduziu o
variação de estado para estado na taxa de falências e causou a
taxa de falência para estabilizar. Embora o crescimento da falência nos anos 50
década de 1960 levou a pedidos de reforma da lei federal de falências, o esforço mudou
lentamente. No momento em que foram feitas recomendações para a reforma da falência para
Congresso, as taxas de falência não eram mais consideradas um problema. Quase todas
as alterações à falência pessoal na Lei de Reforma da Falência de 1978 incentivaram
devedores a arquivar.

As taxas de falência aumentaram após 1978. A simpatia do devedor
as mudanças de 1978 prepararam o terreno para uma nova crise de falências, mas a crescente
importância dos bancos que emitem cartões de crédito foi a força mais importante. o
Decisão da Suprema Corte de 1978 em Marquette
National Bank of Minneapolis v. Primeiro Omaha Services Corp.
levado diretamente para
o crescimento do mercado de cartões de crédito. Os bancos agora poderiam lucrar com a oferta
cartões para consumidores de alto risco, e isso colocou mais pessoas no caminho para
falência. Os emissores de cartões usaram parte de seus lucros para pressionar por mudanças nos
lei de falências. Estudos de organizações financiadas por credores, como o Credit
Research Center, apoiou uma narrativa em que a lei de falência frouxa e a falta de
O estigma levou as famílias a declarar falência mesmo quando podiam pagar, impondo
o chamado imposto sobre falências de devedores honestos. Em 2005, o Congresso aprovou uma
reforma da falência, apoiada por bancos e empresas de cartão de crédito,
objeções de muitos profissionais da área jurídica, acadêmicos e até alguns credores. Hoje
falidos pessoais devem usar os planos de pagamento do capítulo 13, a menos que possam mostrar
que eles não têm renda suficiente para pagar. Os emissores de cartões de crédito venceram o
argumento de que os varejistas começaram na década de 1930.

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A conclusão revisa quatro temas na evolução do
lei de falências e falências. Primeiro, crescimento a longo prazo da falência pessoal
advém do crescimento da oferta de crédito na margem extensa. Empresas regularmente
inventou novas maneiras de crescer através de empréstimos ao consumidor e o relaxamento da usura
restrições facilitou empréstimos mais arriscados. Segundo, leis estaduais que governam o
cobrança de dívidas são essenciais para interpretar padrões geográficos e temporais
falência. A interação da lei estadual de cobrança e da lei de falências causou
as taxas de falência sejam mais altas nos estados com cobranças por credores.
A lei de cobrança pró-credores também ampliou o efeito do crescimento do
oferta de crédito eo efeito da recessão sobre a taxa de falência naqueles
estados. Terceiro, as pessoas são importantes. Um pequeno número de indivíduos havia superdimensionado
influência na história da falência. Quarto, as histórias são importantes. Crenças sobre
falência geralmente são expressas em histórias sobre o que leva as pessoas à falência.
Em algumas histórias, os devedores são levados à falência por credores sem escrúpulos ou
crises econômicas. Em outras histórias, os devedores inescrupulosos aproveitam
leis excessivamente generosas, impondo o custo de sua inadimplência a outros. o
A direção da reforma da falência dependia de qual história levava o dia.

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